Wat je aansprakelijkheidsverzekering in een keuken dekt
Ongeveer 5 minuten lezen
In een keuken gaat er vroeg of laat iets stuk. Meestal is dat een bord, soms een vaatwasser en een enkele keer is het een brand die om half elf in een pan begint. In loondienst is dat het probleem van je werkgever: die is aansprakelijk voor schade die zijn werknemers veroorzaken, behalve bij opzet of bewuste roekeloosheid. Als zelfstandige is het jouw probleem, en dan is de vraag welke polis je hebt liggen.
Je particuliere verzekering dekt je werk niet
De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren die je waarschijnlijk al hebt, sluit schade die je tijdens beroepsmatige werkzaamheden veroorzaakt uit. Dat is geen kleine lettertjes-kwestie maar de kern van het onderscheid: die polis is er voor je privéleven. Voor je werk heb je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig, de AVB. Kies bij het afsluiten bewust die variant en let erop dat je beroep en je werkzaamheden kloppen op het polisblad.
Wat een AVB in een keuken doet
Een AVB dekt schade die je aan anderen toebrengt tijdens je werk: letsel en schade aan spullen die niet van jou zijn. In een keuken is dat concreter dan het klinkt. Apparatuur van de zaak die door jouw toedoen sneuvelt. Een brand die bij jouw post begint en verder gaat dan die post. Een collega die door iets van jou letsel oploopt.
En, minder zichtbaar maar duurder, schade die voortkomt uit wat je hebt bereid: een gast die ziek wordt, een allergeen dat in een gerecht terechtkomt waar het niet hoort. Dat laatste is het soort claim dat niet bij een bord blijft.
Waarom het bij ons verplicht is, en in de wet niet
Er is geen wet die een zelfstandige een aansprakelijkheidsverzekering voorschrijft. Bij Work Division is het wel een harde eis: zonder polisblad word je niet ingepland, en dat controleren we bij je aanmelding en daarna maandelijks op geldigheid. Dat is geen administratieve gewoonte. Zonder polis ligt de schade bij jou persoonlijk, en bij een eenmanszaak is er geen muur tussen je onderneming en je privévermogen.
Reken op 15 tot 20 euro per maand. Afgezet tegen één kapotte combisteamer is dat geen kostenpost maar een prijs.
Wat er op je polisblad hoort te staan
Wij hebben er vier dingen van nodig: je bedrijfsnaam zoals die bij de KVK staat, het polisnummer, de ingangsdatum en de einddatum. Controleer daarnaast voor jezelf het verzekerde bedrag per gebeurtenis en per jaar, het eigen risico en de omschrijving van de verzekerde hoedanigheid. Dat laatste is de zin waarin staat wat je doet. Staat daar iets dat niet op keukenwerk slaat, dan kan een verzekeraar bij een claim terugkomen op de dekking, en dat merk je precies op het verkeerde moment.
Wat je doet op de dag dat er iets misgaat
Vier dingen, in deze volgorde, en alle vier op dezelfde dag. Meld het bij de leidinggevende of de eigenaar van de zaak voordat je naar huis gaat; schade die pas een week later opduikt, wordt een discussie. Leg vast wat er is gebeurd: foto's van de situatie voordat de keuken is opgeruimd, het tijdstip, wie erbij was.
Meld het bij je eigen verzekeraar, ook als je nog niet weet of er geclaimd gaat worden; melden is iets anders dan claimen en de meeste polissen vragen om een melding binnen een korte termijn. En erken geen aansprakelijkheid namens jezelf. Dat klinkt onaardig, maar het oordeel over wie waarvoor aansprakelijk is, ligt bij de verzekeraars, en een toezegging in de hitte van het moment kan je dekking in de weg zitten.
Wat een AVB niet dekt
Drie dingen die koks regelmatig verrassen. Je eigen spullen: je messen, je kleding en je telefoon vallen er niet onder, want een AVB dekt schade aan anderen. Opzet en bewuste roekeloosheid zijn uitgesloten, net als werken onder invloed. En zuivere vermogensschade zonder dat er iets stuk is of iemand gewond raakt, bijvoorbeeld een omzetverlies doordat jij niet kwam opdagen, valt er meestal buiten; daar is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor, en die is voor keukenwerk zelden nodig. Lees één keer welke uitsluitingen op jouw polis staan, liefst voordat je hem nodig hebt.
Veelgestelde vragen
Is een aansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht voor zzp'ers?
Nee. Er is geen wettelijke plicht. Bij Work Division is hij wel een harde voorwaarde: zonder polisblad kunnen we je niet inplannen.
Volstaat mijn particuliere aansprakelijkheidsverzekering?
Nee. Die sluit schade die je tijdens beroepsmatige werkzaamheden veroorzaakt uit. Je hebt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig, de AVB.
Wat kost een AVB voor een zzp-kok?
Reken op 15 tot 20 euro per maand. De premie hangt af van het verzekerde bedrag, je eigen risico en de omschrijving van je werkzaamheden.
Wie betaalt de schade als ik in loondienst iets kapotmaak?
Je werkgever. Die is aansprakelijk voor schade die werknemers tijdens hun werk veroorzaken, behalve bij opzet of bewuste roekeloosheid. Als zelfstandige loopt datzelfde risico via je eigen polis.